[차한잔]  표면금리, 실질금리... 차이가 궁금합니다.

어떤 금융 상품이냐에 따라 설명이 달라집니다
윗 댓글 말씀은 채권을 기준으로 말씀하신거구요
보통 개인이 채권을 만질 일이 없으니 예를 들어 자동차 할부 구매를 한다고 치면요
표면 금리는 그야말로 표면적인 금리, 통장 예금하면 통장 표면에 얼마 이자 준다고 나와있는 그런 금리에요
금리 산정은 돈 빌려주는 사람이(캐피탈 사) 돈 빌리는 사람 신용 고려해서 산정하겠죠.
[표면 금리= (국가가 정한)기준금리 + 빌리는 사람 신용에 따른 추가 금리]
거기다가 캐피탈 사에서 각종 수수료를 붙입니다. 취급수수료라던가 대출심사비 등 여러가지를 넣습니다.
그러면 할부 금리가 최종적으로 나오죠.
[할부 금리 = 표면 금리 + 취급 수수료 + 대출심사비 등]
이렇게 생각하시면 될 거에요.

저 위의 사례에서 등장하는 금리의 경우는 정확하게 실효금리과 표면금리입니다. 표면금리는 대고객 공시이율이고 실효금리는 고객이 실제로 지급하게 되는 금리죠. 보통 할부금융에서는 고객에게 제시되는 금리에 각종 수수료가 더해져서 실제 고객이 납부하게 되는 금리가 높아지게 되므로 실효금리라는 개념이 등장합니다.

이에 비해 실질금리에 대응되는 개념은 명목금리입니다. 여기서 실질금리는 명목금리에서 물가상승률을 감안한 개념입니다. 명목금리가 3%라고 해도 지난해 인플레이션이 2% 수준이라면 실제 돈의 가치가 떨어지게 되므로 실질금리는 1%가 됩니다.