[재테크]  [주식] 투자 초보자가 ISA 계좌에 대해 문의 드립니다.

유튜브 박곰희tv?인가 설명 잘해줄 겁니다.

참고하세요.

ISA는 배당소득 절세 계좌로 알고 있습니다. ISA와 IRP를 연계해서 투자하는 방법 잘 찾아보세요.

제미나이 답변입니다.   

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초보 투자자라면 ISA(개인종합자산관리계좌)는 절세 측면에서 매우 훌륭한 선택입니다. 궁금해하시는 부분들에 대해 명쾌하게 정리해 드릴게요.

1. 기존 CMA 주식을 모두 팔고 옮기는 게 좋을까요?
네, 장기적으로는 유리하지만 '종목'에 따라 다릅니다.
국내 주식/국내 ETF: ISA에서 발생한 수익은 200만 원(일반형)~400만 원(서민형)까지 비과세되고, 초과분도 9.9% 저율 과세됩니다. 일반 CMA(종합계좌)보다 세금 혜택이 훨씬 큽니다.

주의할 점: 주식을 '이동'하는 기능은 없습니다. CMA에서 매도 후 현금을 ISA로 이체하여 다시 매수해야 합니다. 이때 매매 수수료가 발생하며, 현재 수익 중인 종목을 팔면 수익이 확정된다는 점을 고려해야 합니다.   (손실도 마찬가지입니다)

2. 2,000만 원 초과 자금을 한 번에 옮길 수 있나요?
아니요, 불가능합니다.
납입 한도: ISA의 납입 한도는 연간 2,000만 원으로 엄격히 제한됩니다.

이월 가능: 작년에 개설만 하고 돈을 안 넣었다면 한도가 이월되지만, 신규 개설 시에는 올해 최대 2,000만 원까지만 입금 가능합니다.
방법: 2,000만 원은 ISA에 넣고, 초과분은 기존처럼 CMA 계좌에서 운용하시다가 내년 1월 1일이 되면 다시 2,000만 원 한도가 생기므로 그때 추가로 옮기시면 됩니다. (최대 5년간 총 1억 원까지 가능) 

3. 기존 CMA와 같은 증권사에서 만드는 게 좋을까요?
편의성을 생각하면 같은 증권사가 좋고, 혜택을 생각하면 비교가 필요합니다.
같은 증권사 장점: 앱 하나로 두 계좌를 관리하기 편하고, 계좌 간 현금 이체가 빠릅니다.
다른 증권사 장점: 많은 증권사가 'ISA 신규 개설 고객'에게 수수료 우대나 현금 이벤트를 제공합니다.

체크리스트: 투자하시려는 ISA 종류가 '중개형 ISA'인지 확인하세요. (직접 주식 투자가 가능한 유형입니다.) 현재 이용 중인 증권사의 ISA 수수료 혜택이 좋지 않다면, 이번 기회에 혜택이 많은 타사로 가입하는 것도 방법입니다.

요약하자면:
우선 ISA를 개설하고, 올해 한도인 2,000만 원만큼만 수익률이 좋거나 오래 보유할 종목 위주로 먼저 옮겨보시는 것을 추천드립니다!

AI 대답에는 오류가 있을 수 있습니다. 금융 자문이 필요한 경우 전문가에게 문의하세요. 자세히 알아보기

일반적인 CMA 계좌에서 펀드는 가입 가능하지만 개별주식이나 ETF를 매수할 수 없는데 복합CMA 계좌이신가 보군요.

CMA의 가장 큰 용도는 주식이나 ISA 등으로 이체하기 전 자금을 보관하는 용도로 쓰인다고 하네요.

ISA는 중기투자용으로 3년간 목돈 모으실때 사용하시면 됩니다. 만기후 연금저축으로 300만원이상 옮기면 세액공제도 되고요. 연금저축 3대장중 하나인 녀석이죠.😅

답변 주신 모든 분들께 감사드립니다. AI를 활용해 본다는걸 생각 못했었네요. ^^

전 같은 회사로 계좌개설했네요

ISA는 1년 2천이한도이니 2천까지 넣으시고 남은 금액은 CMA나 다른 계좌에서 굴리시다가 해바뀌면 또 넣으시죠.